Freelances, félicitezvous, vous pouvez être fiers.

Vous êtes le propriétaire d'une petite entreprise et vous gagnez votre propre argent selon vos propres conditions.

Cela demande beaucoup de courage et d'innombrables heures de votre temps.

Que vous travailliez dur à la gestion d'un blog ou que vous soyez occupé à créer du contenu pour vos clients, vous dirigez une entreprise sérieuse.

Vous produisez un produit et les gens vous paient pour cela.

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Quelle que soit la raison pour laquelle vous travaillez en free-lance et quels que soient vos services, vous devrez gérer cet argent afin de pouvoir développer votre activité.

Après tout, pourquoi créer une entreprise si vous ne pouvez pas la maintenir ?

Mais comme la plupart d'entre nous n'ont pas de diplôme en finance, la question la plus importante est : "Comment gérer mon argent en tant qu'indépendant ?".

Ne vous inquiétez pas, vous n'avez pas besoin d'une formation en finance ou d'être un expert en comptabilité pour gérer votre petite entreprise de freelance. Et à moins que vous ne gagniez des dizaines de milliers de dollars chaque mois, vous pouvez le faire vous-même en suivant ces six étapes simples.

Suivez ces six étapes simples pour gérer votre argent en tant qu'indépendant.

1. séparer les comptes bancaires personnels et professionnels

La première chose à faire en tant que propriétaire d'une petite entreprise est de séparer votre argent personnel de l'argent que vous recevez de votre entreprise.

Cela facilite la tenue de la comptabilité, car vous n'aurez pas à vous demander quelles sont les transactions personnelles et quelles sont celles de votre entreprise au moment de payer les impôts et de vérifier la croissance de l'entreprise.

Le fait de tenir des comptes séparés vous permet également d'éviter un contrôle fiscal.

Il y a deux façons de procéder :

1. Ouvrez un autre compte auprès de votre banque actuelle et utilisez ce compte pour y verser vos revenus de freelance et payer vos dépenses à partir de ce compte.
2. Trouvez une banque distincte qui ne sera utilisée que pour votre entreprise.

Remarque : Je préfère la deuxième méthode car vous pouvez ouvrir plusieurs comptes auprès d'une seule banque. Vous avez peut-être plus d'une entreprise, ou vous avez plusieurs objectifs d'épargne pour votre entreprise. Le fait d'avoir une seule banque pour héberger tous vos comptes bancaires professionnels facilite le suivi.

Si vous devez utiliser une banque distincte pour votre entreprise, choisissez-en une qui soit en ligne.

En tant que freelance en ligne, vous avez la possibilité de vous déplacer dans le monde entier, alors pourquoi ne pas utiliser une banque en ligne qui se déplace avec vous ?

Si vous êtes à la recherche d'une bonne banque pour loger votre argent, recherchez celles dont l'inscription est gratuite et qui n'exigent pas de solde minimum - contrairement aux banques commerciales traditionnelles qui sont pleines de frais.

Recherchez ces caractéristiques dans une banque en ligne :

• L'inscription est gratuite.
• Gestion gratuite - pas de dépôt ni de solde minimum.
• Permet de lier au moins un compte chèque et un compte d'épargne.
• Virements et dépôts sans frais.
• Dépôts mobiles gratuits et/ou accès gratuit aux guichets automatiques (ou remboursement des frais de guichet).
• La possibilité de relier des outils professionnels externes et d'autres banques comme PayPal ou Mint.
• Il est entièrement en ligne, vous n'avez donc besoin que d'un accès à l'internet.

Certains mois seront plus maigres que d'autres, et si vous débutez, vous n'aurez pas l'argent nécessaire pour payer des frais bancaires, alors cherchez-en un qui soit gratuit.

Veillez simplement à ce que votre argent personnel et celui de votre entreprise soient conservés sur des comptes distincts.

2. établir un budget pour l'entreprise

Le mot "budget" ne doit pas vous effrayer.

Un budget vous aide à planifier les revenus et les dépenses mensuels de votre entreprise avant le début du mois.

La façon la plus simple de gérer un budget pour votre petite entreprise de freelance est d'utiliser la technique du budget zéro.

La technique du budget zéro est parfaite pour les indépendants.

Le budget zéro est suffisamment souple pour tenir compte de vos revenus variables, ce qui le rend idéal pour les indépendants.

Avec un budget zéro, vous planifiez l'argent que vous comptez recevoir avant qu'il ne vous parvienne. C'est un excellent moyen de vous assurer que vous maintenez vos dépenses à un niveau bas.

Remarque : Disons, par exemple, que votre revenu mensuel moyen est d'environ 2 000 $ par mois. Ce chiffre correspondra à ce que vous SAVEZ que vous obtiendrez comme revenu le mois suivant (n'incluez pas les revenus "possibles").

Supposons que vos dépenses professionnelles mensuelles (y compris l'épargne professionnelle) s'élèvent à environ 1 800 $.

Vous répartirez ensuite la totalité des 2 000 dollars entre les différentes dépenses et économies jusqu'à ce que chaque dollar soit dépensé sur le papier.

Allouez jusqu'à ce que vous arriviez à zéro.

Voici comment l'établissement d'un budget peut aider votre entreprise :

• Vous voyez où va votre argent, ce qui vous permet de planifier ce que vous pouvez ou ne pouvez pas faire avec votre entreprise.
• Vous verrez où vous dépensez trop ou pas assez chaque mois.
• Vous avez une meilleure idée du revenu dont vous avez besoin et/ou des dépenses que vous pouvez réduire.

L'avantage du budget zéro, c'est qu'il est flexible.

Si vous prévoyez de gagner moins d'argent le mois prochain, cette technique vous aidera à déterminer ce qu'il faut réduire avant de vous retrouver face à une facture sans argent pour la payer.

Si vous prévoyez de recevoir plus d'argent le mois prochain, c'est parfait, vous pouvez affecter cet argent supplémentaire à l'épargne ou le réinvestir dans l'entreprise.

Un budget d'entreprise vous permet de dépenser moins que ce que vous gagnez. Une règle intelligente à suivre si vous voulez que votre entreprise réussisse.

3. faire le point sur ses finances chaque semaine

Un budget ne sert à rien si vous ne l'utilisez pas.

Prenez l'habitude de vérifier votre budget et votre trésorerie une fois par semaine pour vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que votre entreprise gagne.

En tant qu'indépendant, vous ne savez que trop bien que certains clients ne paient pas à temps, ce qui nécessite des ajustements de dernière minute.

Une vérification hebdomadaire vous permet de vous adapter plus tôt que plus tard.

Voici ce qu'il faut vérifier :

• Y a-t-il des abonnements professionnels à payer ce mois-ci/cette semaine ?
• Combien de factures doivent être réglées par les clients cette semaine/ce mois-ci ?
• Faut-il ajuster le budget pour tenir compte de nouveaux revenus ou de nouvelles dépenses ?
• Quel est le chiffre d'affaires prévisionnel de votre entreprise pour ce mois-ci ?

Et lorsque vous vérifiez votre budget, pourquoi ne pas prendre le temps de vérifier d'autres éléments liés à l'entreprise qui vous aident à gagner de l'argent :

• Gestion du référencement
• Gestion des médias sociaux
• Sensibilisation des blogueurs
• Sensibilisation des clients (anciens et nouveaux)
• Envoi ou recouvrement de factures
• Soumettre le travail du client

Ces tâches sont toutes liées au fait que vous gagnez plus d'argent dans votre activité de freelance.

4. de programmer vos projets et vos factures afin de pouvoir exiger des paiements dans les délais impartis

C'est un sujet dont je n'entends pas souvent parler dans la communauté des freelances.

Il est important que vous planifiez vos projets et la facturation de vos clients de manière à ce qu'ils soient achevés et payés au cours du même mois.

Cela peut s'avérer délicat, car pour obtenir des projets pour le mois suivant, il faut être en contact permanent avec de nouveaux clients.

Il s'agit ici de programmer, d'achever et de facturer les projets au cours du mois afin d'être payé le plus tôt possible (et de préférence au cours du mois).

Vous devez également exiger un paiement ponctuel dans un délai plus court.

Faites preuve de professionnalisme et informez le client avant le début des travaux. Indiquez dans votre contrat que le paiement doit être effectué à la date prévue, faute de quoi des frais importants seront ajoutés à chaque jour de retard.

Une bonne règle consiste donc à réduire le délai d'échéance des factures de 30 jours à 10 ou 15 jours.

Les bons clients disposent déjà d'un budget lorsqu'ils vous engagent et ne devraient pas avoir de problème à vous payer immédiatement sur facture. Mais certains clients peuvent avoir besoin de plus de temps. En réduisant votre délai de paiement à 15 jours, vous pouvez être payé dans le même mois.

J'informe mes clients avant le début du travail que le paiement est dû dans les 15 jours suivant la facturation et qu'une pénalité est appliquée pour chaque jour de retard. Je n'ai pas encore eu de problèmes.

N'oubliez pas qu'en tant que freelance, c'est vous qui fixez les règles de vos projets et de vos paiements, mais veillez à ce que vos conditions soient clairement énoncées dans un contrat de freelance.

Remarque : Si vous voulez un moyen facile de faire signer des contrats, consultez ces applications de signature électronique.

5. mettre de l'argent de côté pour les impôts (US/UK)

Si vous faites des affaires aux États-Unis, le bon vieil Oncle Sam veut une part de votre gâteau.

AVERTISSEMENT : Je ne suis PAS un professionnel de la fiscalité, et mon meilleur conseil serait d'en consulter un avant de faire quoi que ce soit d'autre avec votre argent de freelance en ce qui concerne les impôts.

Si vous n'êtes pas citoyen américain ou si vous ne faites pas d'affaires aux États-Unis, le pays dans lequel vous résidez peut avoir ses propres lois fiscales. Veuillez contacter un professionnel de la fiscalité dans votre région pour obtenir des conseils.

Cela dit, c'est une excellente idée de mettre de côté 30 % de ce que vous gagnez en un mois (ou par transaction) sur un compte d'épargne spécialement destiné au paiement des impôts, qui sont normalement dus à la fin de chaque trimestre aux États-Unis.

Il se peut que votre tranche d'imposition ne soit pas de 30 %, mais il vaut mieux avoir plus d'argent épargné au moment de la déclaration d'impôts que pas assez, surtout si vos revenus sont variables.

Si vous êtes au Royaume-Uni, vous devez payer des impôts, que vous soyez une entreprise individuelle ou une société à responsabilité limitée. Le montant de l'impôt dépend de vos revenus/bénéfices. La Reine veut aussi sa juste part.

Vous ne voulez pas vous retrouver redevable d'un impôt élevé à la fin de l'année parce que vous n'avez pas épargné. Assurez-vous que vous mettez suffisamment d'argent de côté chaque mois pour pouvoir payer votre part d'impôt.

6. mettre de l'argent de côté pour l'épargne

En tant qu'indépendant, vous ne connaissez que trop bien les clients qui ne vous paient pas à temps, et vous n'êtes pas non plus étranger au fait d'avoir un mois de vaches maigres en raison d'un manque de travail.

C'est pourquoi vous devez économiser de l'argent en cas de retard de paiement, de non-paiement ou d'absence de travail de la part d'un client.

Si vous avez un emploi régulier, mettez de l'argent de côté à chaque paie pour couvrir les dépenses essentielles de votre entreprise, comme les frais d'hébergement web, les plugins, les abonnements professionnels ou le salaire de votre assistant virtuel.

Si vous êtes freelance à temps plein, chaque fois que vous gagnez gros, économisez l'argent supplémentaire (après dépenses et impôts). Vous serez heureux de l'avoir fait lorsque vous serez à court d'argent.

En économisant de l'argent, vous protégez votre entreprise en cas de baisse de revenus, ce qui est tout simplement intelligent.

3 outils en ligne pour vous aider à gérer votre argent

Voici trois outils en ligne pour vous aider à gérer votre argent.

1. tous les dollars

Everydollar est un outil de budgétisation en ligne basé aux États-Unis. Il utilise la technique de budgétisation à zéro dollar. Aucune feuille de calcul n'est nécessaire.

Il suffit d'entrer votre revenu prévu pour ce mois et d'affecter de l'argent à vos dépenses jusqu'à ce que vous arriviez à zéro.

2. la menthe

Mint, disponible aux États-Unis et au Canada, est gratuit et permet de suivre tous vos comptes bancaires, vos cartes de crédit et de débit, ainsi que d'autres comptes comme PayPal.

Mint facilite la consultation et la gestion de tous vos comptes en un seul endroit. Pratique lorsque vous souhaitez vérifier si un client a payé sa facture ou connaître le solde de votre ou de vos comptes professionnels.

3) Quickbooks

QuickBooks Self-Employed (US) sera votre nouvel ami freelance.

Cette version en ligne de QuickBooks assure le suivi de tous vos comptes bancaires (tout comme Mint), mais dispose d'un système de facturation et d'une fonction de projection fiscale qui vous indique combien vous devrez payer d'impôts à la fin de chaque trimestre (ma fonction préférée).

Je n'ai pas trouvé d'autre application abordable pour les petites entreprises comme celle-ci. Je vous recommande vivement d'y jeter un coup d'œil si vous êtes un freelance basé aux États-Unis.

Pour conclure

Le travail en free-lance est une expérience enrichissante et peut être une activité lucrative si vous êtes en mesure de maintenir un flux de trésorerie suffisant et de le gérer correctement.

Vous n'avez pas besoin d'une formation financière poussée pour gérer votre argent en tant que freelance, mais n'oubliez pas de respecter les règles de base :

• Dépensez moins que ce que vous gagnez - suivez l'évolution de votre argent à l'aide d'un budget.
• Faites le point une fois par semaine avec l'argent de votre entreprise.
• Épargner pour les urgences et la croissance future.
• Épargner pour les impôts.
• Utilisez les outils qui vous conviennent - automatisez.

Vous n'avez pas besoin d'une formation financière poussée pour gérer votre argent de freelance.

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