Autónomos, dádevos unha palmada nas costas. Deberías estar orgulloso.

Es propietario dunha pequena empresa que gaña o teu propio diñeiro nos teus propios termos. ​

Isto leva moito tempo e innumerables horas do teu tempo.

Se estás traballando duro xestionando un blog ou estás ocupado creando contido para os teus clientes, estás dirixindo un negocio serio .

Estás lanzando un produto e a xente págache por el.

Máis...

Calquera que sexa o motivo para traballar por conta propia e os teus servizos, ti. Terá que xestionar ese diñeiro para que poidas facer crecer o teu negocio.

A fin de contas, por que comezar un negocio se non podes mantelo?

Pero como a maioría de nós non temos un licenciado en finanzas, a pregunta máis importante é: "Como xestiono o meu diñeiro como autónomo?"

Non te preocupes, non necesitas unha educación en finanzas nin sexas un experto en contabilidade para xestionar o teu pequeno traballo. negocio autónomo. E a menos que gañas decenas de miles de dólares cada mes, podes facelo ti mesmo seguindo estes seis pasos sinxelos.

Sigue estes seis pasos sinxelos para xestionar o teu diñeiro como autónomo.

1. Separa as túas contas bancarias persoais e empresariais

O primeiro que queres facer como propietario dunha pequena empresa é separar o teu diñeiro persoal do diñeiro que obteñas da túa empresa.

Isto facilita a contabilidade. porque non terás que escorregar cales son as transaccións persoais e cales sona túa empresa cando chegue o momento de facer impostos e verificar o crecemento da empresa.

Levar contas separadas tamén aforra o teu traseiro no caso de que teñas o pracer de pasar por unha auditoría fiscal.

Dúas maneiras podes ir. sobre isto:

1. Abre outra conta co teu banco existente e úsaa para canalizar os ingresos dos traballadores autónomos e pagar os gastos desde alí.
2. Busca un banco separado que só se utilizará para a túa empresa.

Nota: prefiro a segunda vía porque podes ter varias contas configuradas cun banco. Quizais teñas máis dunha empresa ou teñas varios obxectivos de aforro para a túa empresa. Ter un banco para albergar todas as contas bancarias da túa empresa facilita o seguimento.

Se vas utilizar un banco separado para a túa empresa, obtén un que estea en liña.

Como autónomo en liña. , tes a capacidade de moverte polo mundo. Entón, por que non usar un banco en liña que se move contigo?

Se estás a buscar un bo banco para albergar o teu diñeiro, busca outros que sexan gratuítos para rexistrarse e que non teñan ningún requisito de saldo mínimo, a diferenza do tradicional. bancos comerciais cheos de comisións.

Busca estas funcións nun banco en liña:

• Rexistrarse gratuíto.
• Xestionar gratuíto, sen depósito ou saldo mínimo.
• Permite polo menos unha conta corrente e unha de aforro que estean vinculadas.
• Transferencia e depósitos sen comisións.
• Depósitos gratuítos para móbiles e/ou caixeiro automático gratuítos.acceso (ou se ofrecen un reembolso da taxa de caixeiro automático).
• A posibilidade de vincular ferramentas comerciais externas e outros bancos como PayPal ou Mint.
• Está totalmente en liña, polo que o único que necesitas é acceso a Internet .

O freelance vén cunha renda variable. Algúns meses serán máis escasos que outros e, se estás comezando, non terás diñeiro extra para pagar as comisións bancarias, así que busca un que sexa gratuíto.

Só asegúrate de manter o seu diñeiro persoal e o seu diñeiro comercial en contas separadas.

2. Establece un orzamento empresarial

Non deixes que a palabra "orzamento" te asuste.

Establecer un orzamento para a túa empresa significa que es intelixente. Un orzamento axúdache a planificar os ingresos e os gastos mensuais da túa empresa antes de que comece o mes.

A forma máis sinxela de xestionar un orzamento para a túa pequena empresa autónoma é utilizar a técnica de orzamento cero.

A técnica de orzamento cero é perfecta para os autónomos.

Un orzamento cero é o suficientemente flexible como para xestionar os teus ingresos variables, polo que é perfecta para os autónomos.

Con orzamento cero, planificarás sacar o diñeiro que esperas obter antes de que o diñeiro chegue a ti. É unha boa forma de asegurarte de manter os gastos e de gastar baixos.

Nota: Digamos, por exemplo, que o teu ingreso medio mensual é duns 2000 dólares ao mes. Este número será algo que SABES que obterá en ingresos durante o próximo mes (non inclúa os ingresos "posibles").

Edigamos que os seus gastos mensuais comerciais (incluíndo calquera aforro empresarial) rondan os 1800 $.

A continuación, destinarás os 2000 $ enteiros a todos os diferentes gastos e aforros ata que cada dólar se gaste en papel.

Asigna ata chegar a cero.

Así é como axuda o orzamento á túa empresa:

• Podes ver a onde vai o teu diñeiro para poder planificar o que podes facer e o que non podes facer co teu empresa.
• Verás onde gastas máis ou menos cada mes.
• Tes unha mellor idea de cantos ingresos necesitas e/ou cantos gastos podes reducir.

A mellor parte do orzamento cero é que é flexible.

Se esperas gañar menos cartos o mes que vén, esta técnica axudarache a descubrir o que recortar. antes de atoparse cunha factura e sen diñeiro para pagala.

Se planeas obter máis diñeiro o mes que vén, xenial, destína ese diñeiro extra ao aforro ou volva a colocalo na empresa.

Un orzamento empresarial axúdache a gastar menos do que gañas. Unha regra intelixente a seguir se queres que a túa empresa teña éxito.

3. Consulta as túas finanzas todas as semanas

Un orzamento non fai nada por ti a menos que o uses.

Adáptese a consultar o teu orzamento e fluxo de caixa unha vez á semana para asegurarte de que non estás gastando máis do que gaña a túa empresa.

Como autónomo, sabes moi ben que algúns clientes non pagantempo, o que fai necesarios axustes de última hora.

Unha facturación semanal axúdache a axustarche máis pronto que tarde.

Este é o que debes buscar:

• Estás hai subscricións comerciais que vencen este mes/semana?
• Cantos pagos de facturas se deben dos clientes esta semana/mes?
• Necesitas axustar o orzamento para acomodar novos ingresos ou gastos?
• Canto parece que vai gañar a túa empresa este mes?

E, mentres consultas co teu orzamento, por que non tes o tempo para consultar outras cousas relacionadas coa empresa. elementos que che axudan a gañar cartos:

• Xestión de SEO
• Xestión de redes sociais
• Divulgación de Blogger
• Divulgación do cliente (antigo e novo)
• Enviar ou recoller facturas
• Enviar traballos do cliente

Estas tarefas están todas relacionadas coa túa ganancia de máis diñeiro coa túa empresa autónoma.

4. Cronometra os teus proxectos e facturas para que poidas esixir pagos puntuales

Este é un tema do que non escoito moi a miúdo na comunidade de autónomos.

É importante que cronometras os teus proxectos. e a facturación do cliente debe completarse e pagarse no mesmo mes.

Isto pode ser complicado porque conseguir proxectos para o próximo mes significa estar en contacto constante coa clientela nova.

O punto aquí. é programar, completar e facturar proxectos dentro do mes para que poida recibir o pago máis cedo que tarde (e preferiblemente dentro desemes).

Tamén cómpre esixir o pago puntual nun período de tempo máis curto.

Ser profesional e informar ao cliente antes de que comece o traballo, así que ponllo no seu contrato que o pago debe realizarse na data de vencemento ou se engadirán tarifas elevadas a cada día que se atrasa o pago.

Estás dirixindo unha empresa e debes pagarche a tempo, polo que é unha boa regra de o polgar é reducir o tempo de "vencemento da factura" de 30 días a 10 ou 15 días.

Os bos clientes xa terán un orzamento configurado cando te contraten e non deberían ter ningún problema para pagarche inmediatamente despois da factura. Pero é posible que algúns clientes necesiten máis tempo, xa que reducir o seu tempo de pago nun prazo de 15 días pode facerche chegar o pago no mesmo mes.

Antes de que comece o traballo, informei aos meus clientes de que o pago debe realizarse nun prazo de 15 días desde a factura e un incorrerá unha penalización por cada día de atraso no pago. Aínda non tiven ningún problema.

Lembra que, como autónomo, estableces as regras para os teus proxectos e pagos. Só asegúrate de que as túas condicións estean claramente indicadas nun contrato de traballo autónomo.

Nota: Se queres un xeito sinxelo de asinar contratos, consulta estas aplicacións de sinatura electrónica.

5. Reserva diñeiro para os impostos (EE. UU./Reino Unido)

Se estás facendo negocios nos EUA, o bo tío Sam quere un anaco da túa torta.

ADVERTENCIA: Non son un profesional dos impostos, e o meu mellor consello sería falar con alguén antes de facer nadadoutro xeito, co teu diñeiro independente en canto aos impostos.

Se non es cidadán dos Estados Unidos ou non estás facendo negocios nos EUA, o país no que resides pode ter leis fiscais propias. Ponte en contacto cun profesional fiscal da túa zona para obter asesoramento.

Dito isto, é unha excelente idea gardar o 30 % do que fagas nun mes (ou por transacción) nunha conta de aforro configurada especificamente para impostos. pagos. Os impostos vencen normalmente ao final de cada trimestre nos EE. UU.

O seu tramo impositivo pode ser ou non do 30 %, pero é mellor ter máis diñeiro aforrado no momento dos impostos que non ter o suficiente, especialmente coa túa renda variable.

Se estás no Reino Unido, debes gardar os impostos tanto se es un comerciante individual como unha sociedade limitada. O importe do imposto dependerá das túas ganancias/beneficios. A raíña tamén quere a súa parte xusta.

Non queres acabar adebendo un alto imposto ao final do ano porque non aforraste para iso. Asegúrate de gastar diñeiro suficiente todos os meses para poder pagar a túa parte dos impostos.

6. Deixa cartos para aforrar

Como autónomo, estás moi familiarizado cos clientes que non pagan a tempo e tampouco é alleo a ter un mes escaso por falta de traballo. .

É por iso que cómpre aforrar diñeiro extra no caso de ter un cliente atrasado no pago, falta de pagamento ou situación de non traballo.

Se tes un traballo de día normal,aforra algo de diñeiro en cada cheque de pago para cubrir os elementos esenciais da empresa, como tarifas de hospedaxe web, complementos, subscricións comerciais ou o salario do teu asistente virtual.

Se es un autónomo a tempo completo, aforra sempre que teñas unha gran vitoria. o diñeiro extra (despois de gastos e impostos). Serás feliz cando teñas pouco diñeiro.

Aforrar diñeiro protexerás a túa empresa en épocas de baixos ingresos. E iso é só un negocio intelixente.

3 ferramentas en liña para axudarche a xestionar o teu diñeiro

Aquí tes tres ferramentas en liña para axudarche a xestionar o teu diñeiro.

1. Everydollar

Everydollar é unha ferramenta de orzamento en liña baseada nos Estados Unidos. Utiliza a técnica de orzamento cero. Non se precisa folla de cálculo.

Cada dólar fai as contas por ti. Só tes que introducir os teus ingresos previstos para ese mes e destinar cartos aos teus gastos ata chegar a cero.

2. Mint

Mint está dispoñible nos EUA e Canadá. É gratuíto e fai un seguimento de todas as túas contas bancarias, tarxetas de crédito e débito e outras contas como PayPal.

Mint facilita ver e xestionar todas as túas contas nun só lugar. Práctico cando queres facer a check-in para ver se un cliente pagou a súa factura ou ver canto queda nas túas contas empresariais.

3. Quickbooks

QuickBooks Self-Employed (EUA) será o teu novo mellor amigo de negocios autónomos.

Esta versión en liña de QuickBooks fai un seguimento de todosas túas contas bancarias (igual que Mint) pero ten un sistema de facturación e unha función de proxección de impostos que che indica o que debes en impostos ao final de cada trimestre (a miña función favorita).

Podería' Non atopar ningunha outra aplicación asequible para pequenas empresas como esta. Recomendo encarecidamente que comprobalos se es un autónomo con sede en Estados Unidos.

Concluír

O freelance é unha experiencia gratificante e pode ser un negocio lucrativo se podes manterte. e manteña unha boa cantidade de fluxo de caixa e xestiona adecuadamente.

Non necesitas unha educación sofisticada en finanzas para xestionar o teu diñeiro como autónomo, só lembra seguir os conceptos básicos:

• Gasta menos do que gañas: fai un seguimento do teu diñeiro cun orzamento.
• Consulta co diñeiro da túa empresa unha vez por semana.
• Aforra para emerxencias e crecemento futuro.
• Aforra impostos.
• Usa as ferramentas adecuadas para ti: automatiza.

Non necesitas unha educación en finanzas elegante para xestionar o teu diñeiro autónomo.

Lectura relacionada:

• 70+ sitios web de traballos autónomos para facer crecer a túa base de clientes máis rápido
• 50 principais estatísticas, feitos e tendencias de freelance
• Como crear a túa primeira proposta de proxecto autónomo: a guía definitiva
• Como construír un negocio de escritura autónomo sustentable mentres viaxas polo mundo
• Como saber se é hora de deixar o teu traballo a tempo completo & Inicia o teu negocio