Các dịch giả tự do, hãy tự vỗ về mình. Bạn nên tự hào.

Bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ tự kiếm tiền theo cách riêng của mình. ​

Việc đó tốn rất nhiều công sức và vô số thời gian của bạn.

Cho dù bạn đang chăm chỉ quản lý blog hay bận rộn tạo nội dung cho khách hàng của mình thì bạn cũng đang điều hành một doanh nghiệp nghiêm túc .

Bạn đang tung ra một sản phẩm và mọi người đang trả tiền cho bạn để mua sản phẩm đó.

Thêm…

Cho dù lý do bạn làm việc tự do là gì và dịch vụ của bạn là gì, thì bạn cũng vậy bạn sẽ cần quản lý số tiền đó để có thể phát triển doanh nghiệp của mình.

Xét cho cùng, tại sao lại bắt đầu kinh doanh nếu bạn không thể duy trì nó?

Nhưng vì hầu hết chúng ta không có bằng tài chính, câu hỏi lớn nhất là “Làm cách nào để tôi quản lý tiền của mình với tư cách là một người làm việc tự do?”

Đừng lo, bạn không cần học về tài chính hay trở thành một chuyên gia kế toán để quản lý doanh nghiệp nhỏ của mình kinh doanh tự do. Và trừ khi bạn kiếm được hàng chục nghìn đô la mỗi tháng, bạn có thể tự làm điều đó bằng cách làm theo sáu bước đơn giản sau.

Hãy làm theo sáu bước đơn giản sau để quản lý tiền của bạn với tư cách là một người làm việc tự do.

1. Tách tài khoản ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp của bạn

Điều đầu tiên bạn muốn làm với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ là tách tiền cá nhân của bạn khỏi tiền bạn nhận được từ doanh nghiệp của mình.

Điều này giúp việc ghi sổ kế toán dễ dàng hơn bởi vì bạn sẽ không phải tìm kiếm xem giao dịch nào là cá nhân và giao dịch nào đến từdoanh nghiệp của bạn khi đến thời điểm nộp thuế và xác minh sự phát triển của doanh nghiệp.

Việc duy trì các tài khoản riêng biệt cũng giúp bạn tiết kiệm chi phí trong trường hợp bạn rất vui khi được kiểm tra thuế.

Có hai cách bạn có thể thực hiện về điều này:

1. Mở một tài khoản khác với ngân hàng hiện tại của bạn và sử dụng tài khoản đó để chuyển thu nhập từ công việc tự do và thanh toán chi phí từ đó.
2. Tìm một ngân hàng riêng chỉ được sử dụng cho doanh nghiệp của bạn.

Lưu ý: Tôi thích cách thứ hai hơn vì bạn có thể thiết lập nhiều tài khoản với một ngân hàng. Có thể bạn có nhiều doanh nghiệp hoặc bạn có nhiều mục tiêu tiết kiệm cho doanh nghiệp của mình. Có một ngân hàng để chứa tất cả các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn giúp bạn dễ dàng theo dõi.

Nếu bạn định sử dụng một ngân hàng riêng cho doanh nghiệp, hãy lấy một ngân hàng trực tuyến.

Là một người làm việc tự do trực tuyến , bạn có khả năng di chuyển khắp thế giới. Vậy tại sao không sử dụng một ngân hàng trực tuyến luôn đồng hành cùng bạn?

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng tốt để gửi tiền của mình, hãy tìm những ngân hàng miễn phí đăng ký và không yêu cầu số dư tối thiểu – không giống như truyền thống ngân hàng kinh doanh có đầy đủ các khoản phí.

Tìm kiếm các tính năng này trong một ngân hàng trực tuyến:

• Miễn phí đăng ký.
• Miễn phí quản lý – không cần đặt cọc hoặc số dư tối thiểu.
• Cho phép liên kết ít nhất một tài khoản séc và một tài khoản tiết kiệm.
• Chuyển tiền và gửi tiền miễn phí.
• Tiền gửi di động miễn phí và/hoặc ATM miễn phíquyền truy cập (hoặc nếu họ cung cấp hoàn lại phí ATM).
• Khả năng liên kết các công cụ kinh doanh bên ngoài và các ngân hàng khác như PayPal hoặc Mint.
• Hoàn toàn trực tuyến, vì vậy tất cả những gì bạn cần là truy cập internet .

Làm nghề tự do có thu nhập thay đổi. Một số tháng sẽ ít hơn những tháng khác và nếu mới bắt đầu, bạn sẽ không có thêm tiền để trả phí ngân hàng, vì vậy hãy tìm một tháng miễn phí.

Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang giữ tiền cá nhân của bạn và tiền kinh doanh trong các tài khoản riêng biệt.

2. Đặt ngân sách cho doanh nghiệp

Đừng để từ “ngân sách” làm bạn sợ hãi.

Việc đặt ngân sách cho doanh nghiệp của bạn có nghĩa là bạn thông minh! Ngân sách giúp bạn lập kế hoạch thu nhập và chi phí kinh doanh hàng tháng trước khi bắt đầu tháng.

Cách dễ nhất để quản lý ngân sách cho doanh nghiệp làm việc tự do nhỏ của bạn là sử dụng kỹ thuật ngân sách bằng không.

Kỹ thuật không có ngân sách là hoàn hảo cho những người làm nghề tự do.

Kỹ thuật không có ngân sách đủ linh hoạt để xử lý thu nhập biến đổi của bạn, vì vậy, nó hoàn hảo cho những người làm nghề tự do.

Với ngân sách bằng không, bạn sẽ lập kế hoạch ra số tiền bạn mong đợi nhận được trước khi tiền thực sự đến tay bạn. Đó là một cách tuyệt vời để đảm bảo bạn đang giữ chi tiêu và chi tiêu ở mức thấp.

Lưu ý: Ví dụ: giả sử thu nhập trung bình hàng tháng của bạn là khoảng 2000 đô la một tháng. Con số này sẽ là thứ mà bạn BIẾT bạn sẽ nhận được doanh thu trong tháng tới (không bao gồm thu nhập “có thể”).

Vàgiả sử chi phí kinh doanh hàng tháng của bạn (bao gồm mọi khoản tiết kiệm kinh doanh) là khoảng 1800 đô la.

Sau đó, bạn sẽ phân bổ toàn bộ 2000 đô la vào tất cả các khoản chi phí và tiết kiệm khác nhau cho đến khi mọi đô la được chi tiêu trên giấy tờ.

Phân bổ cho đến khi bạn về con số không.

Dưới đây là cách lập ngân sách giúp ích cho doanh nghiệp của bạn:

• Bạn có thể biết tiền của mình đang đi đến đâu để bạn có thể lập kế hoạch cho những việc có thể và không thể làm với ngân sách của mình. kinh doanh.
• Bạn sẽ biết mình đang chi tiêu quá mức hay chi tiêu quá mức mỗi tháng.
• Bạn sẽ biết rõ hơn về số tiền thu nhập mà mình cần và/hoặc số lượng chi phí có thể cắt giảm.

Ưu điểm tốt nhất của ngân sách bằng 0 là nó linh hoạt.

Nếu bạn dự kiến ​​sẽ kiếm được ít tiền hơn vào tháng tới, kỹ thuật này sẽ giúp bạn tìm ra những gì cần cắt giảm b trước khi bạn thấy mình có một hóa đơn và không có tiền để thanh toán.

Nếu bạn dự định kiếm thêm tiền vào tháng tới, thật tuyệt, hãy phân bổ số tiền dư đó vào khoản tiết kiệm hoặc đưa trở lại vào công việc kinh doanh.

Ngân sách kinh doanh giúp bạn chi tiêu ít hơn thu nhập. Một quy tắc thông minh cần tuân theo nếu bạn muốn công việc kinh doanh của mình thành công.

3. Kiểm tra tình hình tài chính của bạn hàng tuần

Ngân sách không giúp ích gì cho bạn trừ khi bạn sử dụng nó.

Hãy tập thói quen kiểm tra ngân sách và dòng tiền mỗi tuần một lần để đảm bảo bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền mà doanh nghiệp của bạn kiếm được.

Là một người làm việc tự do, bạn biết rất rõ rằng một số khách hàng không trả tiền chothời gian, điều này khiến cho việc điều chỉnh vào phút cuối trở nên cần thiết.

Đăng ký hàng tuần giúp bạn điều chỉnh sớm hơn.

Dưới đây là những điều cần tìm:

• Có phải có bất kỳ đăng ký kinh doanh nào đến hạn trong tháng/tuần này không?
• Có bao nhiêu khoản thanh toán hóa đơn đến hạn từ khách hàng trong tuần/tháng này?
• Bạn có cần điều chỉnh ngân sách để phù hợp với bất kỳ khoản thu nhập hoặc chi phí mới nào không?
• Có vẻ như doanh nghiệp của bạn sẽ kiếm được bao nhiêu trong tháng này?

Và, khi bạn kiểm tra ngân sách của mình, tại sao không dành thời gian để kiểm tra các hoạt động kinh doanh khác có liên quan các mục giúp bạn kiếm tiền:

• Quản lý SEO
• Quản lý mạng xã hội
• Tiếp cận cộng đồng Blogger
• Tiếp cận khách hàng (cũ và mới)
• Gửi hoặc thu thập hóa đơn
• Gửi công việc của khách hàng

Những nhiệm vụ này đều liên quan đến việc bạn kiếm được nhiều tiền hơn trong công việc kinh doanh tự do của mình.

4. Lập thời gian cho các dự án và hóa đơn của bạn để bạn có thể yêu cầu thanh toán đúng hạn

Đây là chủ đề mà tôi không thường nghe thấy từ cộng đồng người làm việc tự do.

Điều quan trọng là bạn phải tính thời gian cho các dự án của mình và lập hóa đơn của khách hàng sẽ được hoàn thành và thanh toán trong cùng một tháng.

Điều này có thể phức tạp vì việc xếp hàng dự án cho tháng tới đồng nghĩa với việc phải thường xuyên liên hệ với nhóm khách hàng mới.

Vấn đề ở đây là là lên lịch, hoàn thành và lập hóa đơn cho các dự án trong tháng để bạn có thể được thanh toán sớm hơn (và tốt nhất là trong khoảng thời gian đó).tháng).

Bạn cũng cần yêu cầu thanh toán đúng hạn trong một khoảng thời gian ngắn hơn.

Hãy tỏ ra chuyên nghiệp và cho khách hàng biết điều này trước khi công việc bắt đầu. hợp đồng rằng khoản thanh toán phải được thực hiện trước ngày đáo hạn nếu không các khoản phí khổng lồ sẽ được cộng vào mỗi ngày khoản thanh toán bị trễ.

Bạn đang điều hành một doanh nghiệp và bạn phải được thanh toán đúng hạn, vì vậy một quy tắc tốt là ngón tay cái là giảm thời gian "đến hạn thanh toán hóa đơn" của bạn từ 30 ngày xuống còn 10 hoặc 15 ngày.

Các khách hàng tốt sẽ có sẵn ngân sách khi họ thuê bạn và sẽ không gặp vấn đề gì khi thanh toán cho bạn ngay khi xuất hóa đơn. Nhưng một số khách hàng có thể cần nhiều thời gian hơn, việc giảm thời gian thanh toán trong vòng 15 ngày có thể giúp bạn được thanh toán trong cùng một tháng.

Tôi đã thông báo cho khách hàng của mình trước khi công việc bắt đầu rằng khoản thanh toán đến hạn trong vòng 15 ngày kể từ ngày xuất hóa đơn và phí phạt phát sinh cho mỗi ngày thanh toán trễ. Tôi chưa gặp bất kỳ sự cố nào.

Hãy nhớ rằng, với tư cách là một người làm việc tự do, bạn đặt ra các quy tắc cho các dự án và khoản thanh toán của mình. Chỉ cần đảm bảo rằng các điều khoản của bạn được nêu rõ trong hợp đồng làm việc tự do.

Lưu ý: Nếu bạn muốn có một cách dễ dàng để ký hợp đồng, hãy xem các ứng dụng chữ ký điện tử này.

5. Dành tiền để đóng thuế (Hoa Kỳ/Vương quốc Anh)

Nếu bạn đang kinh doanh ở Hoa Kỳ, chú Sam già tốt bụng muốn có một miếng bánh của bạn.

CẢNH BÁO: Tôi KHÔNG phải là chuyên gia về thuế và lời khuyên tốt nhất của tôi là hãy nói chuyện với một người trước khi bạn làm bất cứ điều gìkhác với số tiền làm việc tự do của bạn khi chúng liên quan đến thuế.

Nếu bạn không phải là công dân Hoa Kỳ hoặc bạn không kinh doanh tại Hoa Kỳ, thì quốc gia bạn cư trú có thể có luật thuế của riêng họ. Vui lòng liên hệ với chuyên gia thuế trong khu vực của bạn để được tư vấn.

Như đã nói, bạn nên dành 30% số tiền bạn kiếm được trong một tháng (hoặc mỗi giao dịch) vào một tài khoản tiết kiệm dành riêng cho thuế thanh toán . Thuế thường phải nộp vào cuối mỗi quý ở Hoa Kỳ.

Khung thuế của bạn có thể hoặc không thể kết thúc ở mức 30%, nhưng tiết kiệm được nhiều tiền hơn vào thời điểm tính thuế sẽ tốt hơn là không có đủ, đặc biệt là với thu nhập biến đổi của bạn.

Nếu bạn ở Vương quốc Anh, bạn cần phải khấu trừ thuế cho dù bạn là thương nhân tư nhân hay công ty trách nhiệm hữu hạn. Số tiền thuế sẽ phụ thuộc vào thu nhập/lợi nhuận của bạn. Nữ hoàng cũng muốn được chia sẻ công bằng.

Bạn không muốn phải gánh một khoản thuế khổng lồ vào cuối năm vì không tiết kiệm được. Hãy chắc chắn rằng bạn đang để dành đủ tiền hàng tháng để có thể trả phần thuế của mình.

6. Để dành tiền tiết kiệm

Là một freelancer, bạn đã quá quen thuộc với những khách hàng không trả tiền đúng hạn, và bạn cũng không lạ gì khi có tháng ế ẩm vì thiếu việc làm .

Đây là lý do tại sao bạn cần tiết kiệm thêm tiền trong trường hợp bạn có khách hàng chậm thanh toán, không thanh toán hoặc không có việc làm.

Nếu bạn có một công việc bình thường,tiết kiệm một số tiền trên mỗi phiếu lương để chi trả cho các yếu tố cần thiết trong kinh doanh như phí lưu trữ web, plugin, đăng ký kinh doanh hoặc lương cho trợ lý ảo của bạn.

Nếu bạn là người làm việc tự do toàn thời gian, bất cứ khi nào bạn thắng lớn, hãy tiết kiệm số tiền tăng thêm (sau khi trừ chi phí và thuế). Bạn sẽ rất vui vì mình đã làm được điều đó khi ít tiền mặt.

Tiết kiệm tiền sẽ bảo vệ doanh nghiệp của bạn trong thời kỳ thu nhập thấp. Và đó chính là cách kinh doanh thông minh.

3 công cụ trực tuyến giúp bạn quản lý tiền của mình

Dưới đây là ba công cụ trực tuyến giúp bạn quản lý tiền của mình.

1. Everydollar

Everydollar là một công cụ lập ngân sách trực tuyến có trụ sở tại Hoa Kỳ. Nó sử dụng kỹ thuật lập ngân sách bằng không đô la. Không cần bảng tính.

Mỗi đô la sẽ tính toán cho bạn. Bạn chỉ cần nhập thu nhập dự kiến ​​của tháng đó và phân bổ tiền cho các khoản chi tiêu cho đến khi về 0.

2. Mint

Mint có sẵn ở Hoa Kỳ và Canada. Nó miễn phí và theo dõi tất cả các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn cũng như các tài khoản khác như PayPal.

Mint giúp bạn dễ dàng xem và quản lý tất cả các tài khoản của mình ở một nơi. Tiện dụng khi bạn muốn đăng ký để xem khách hàng đã thanh toán hóa đơn hay chưa hoặc xem số tiền còn lại trong (các) tài khoản doanh nghiệp của bạn.

3. Quickbooks

QuickBooks Self-Employed (US) sẽ là người bạn kinh doanh tự do tốt nhất mới của bạn.

Phiên bản trực tuyến này của QuickBooks theo dõi tất cảtài khoản ngân hàng của bạn (giống như Mint) nhưng có hệ thống lập hóa đơn và tính năng dự báo thuế cho bạn biết số tiền bạn sẽ nợ thuế vào cuối mỗi quý (tính năng yêu thích của tôi).

Tôi không thể' không tìm thấy bất kỳ ứng dụng doanh nghiệp nhỏ giá cả phải chăng nào khác như ứng dụng này. Tôi thực sự khuyên bạn nên xem chúng nếu bạn là người làm việc tự do tại Hoa Kỳ.

Tóm lại

Làm việc tự do là một trải nghiệm bổ ích và có thể là một công việc kinh doanh sinh lời nếu bạn có thể duy trì và duy trì một lượng tiền mặt tốt cũng như quản lý nó đúng cách.

Bạn không cần phải có bằng cấp cao về tài chính để quản lý tiền của mình với tư cách là một người làm nghề tự do, chỉ cần nhớ tuân theo những điều cơ bản:

• Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được – theo dõi tiền của bạn bằng ngân sách.
• Kiểm tra số tiền kinh doanh của bạn mỗi tuần một lần.
• Tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và tăng trưởng trong tương lai.
• Tiết kiệm thuế.
• Sử dụng các công cụ phù hợp với bạn – tự động hóa.

Bạn không cần phải có bằng cấp cao về tài chính để quản lý tiền từ công việc tự do của mình.

Bài đọc liên quan:

• Hơn 70 trang web việc làm tự do để phát triển cơ sở khách hàng của bạn nhanh hơn
• 50 thống kê, sự kiện và xu hướng hàng đầu về việc làm tự do
• Cách tạo Đề xuất dự án cho người viết lách tự do đầu tiên của bạn: Hướng dẫn cơ bản
• Cách xây dựng một doanh nghiệp viết lách tự do bền vững khi đi du lịch khắp thế giới
• Làm thế nào để biết đã đến lúc nghỉ việc toàn thời gian của bạn & Ra mắt doanh nghiệp của bạn