Freelancerilor, bateți-vă pe spate. Ar trebui să fiți mândri.

Sunteți proprietarul unei mici afaceri care își face singur banii, în condițiile dumneavoastră.

Este nevoie de o tonă de curaj și de nenumărate ore din timpul tău.

Fie că lucrați din greu la administrarea unui blog sau sunteți ocupat cu crearea de conținut pentru clienții dumneavoastră, aveți o afacere serioasă.

Tu scoți un produs și oamenii te plătesc pentru el.

Mai mult...

Oricare ar fi motivul pentru care lucrați ca liber profesionist și oricare ar fi serviciile pe care le oferiți, va trebui să gestionați acești bani pentru a vă putea dezvolta afacerea.

La urma urmei, de ce să începi o afacere dacă nu o poți susține?

Dar, din moment ce majoritatea dintre noi nu deținem o diplomă în finanțe, cea mai mare întrebare este: "Cum îmi gestionez banii ca freelancer?".

Nu vă faceți griji, nu aveți nevoie de studii în finanțe sau să fiți expert în contabilitate pentru a vă gestiona mica afacere de freelancing. Și, dacă nu câștigați zeci de mii de dolari în fiecare lună, o puteți face singur, urmând acești șase pași simpli.

Urmați acești șase pași simpli pentru a vă gestiona banii în calitate de liber profesionist.

1. Separați conturile bancare personale și cele de afaceri

Primul lucru pe care doriți să îl faceți în calitate de proprietar de mică afacere este să separați banii personali de banii pe care îi obțineți din afacerea dumneavoastră.

Acest lucru ușurează evidența contabilă, deoarece nu va trebui să căutați care tranzacții sunt personale și care sunt de la afacerea dvs. atunci când vine timpul pentru impozite și verificarea creșterii afacerii.

De asemenea, păstrarea unor conturi separate vă salvează în cazul în care aveți plăcerea de a trece printr-un audit fiscal.

Aveți două moduri de a proceda:

1. Deschideți un alt cont la banca dvs. existentă și folosiți acel cont pentru a direcționa veniturile din freelancing și pentru a plăti cheltuielile de acolo.
2. Găsiți o bancă separată care să fie folosită doar pentru afacerea dumneavoastră.

Notă: Prefer a doua variantă, deoarece puteți avea mai multe conturi deschise la o singură bancă. Poate că aveți mai multe afaceri sau aveți mai multe obiective de economisire pentru afacerea dvs. Dacă aveți o singură bancă pentru toate conturile bancare de afaceri, este mai ușor de urmărit.

Dacă aveți de gând să folosiți o bancă separată pentru afaceri, alegeți una care să fie online.

În calitate de liber profesionist online, aveți posibilitatea de a vă deplasa în toată lumea. Atunci de ce să nu folosiți o bancă online care să se deplaseze împreună cu dumneavoastră?

Dacă sunteți în căutarea unei bănci bune pentru a vă găzdui banii, căutați bănci la care să vă înscrieți gratuit și care nu au un sold minim obligatoriu - spre deosebire de băncile tradiționale pentru afaceri, care sunt pline de comisioane.

Căutați aceste caracteristici la o bancă online:

• Înscrierea este gratuită.
• Gestionarea este gratuită - fără depozit sau sold minim.
• Permite ca cel puțin un cont curent și un cont de economii să fie legate între ele.
• Transferuri și depozite fără comisioane.
• Depozite mobile gratuite și/sau acces gratuit la bancomat (sau dacă oferă rambursarea comisioanelor la bancomat).
• Posibilitatea de a conecta instrumente de afaceri externe și alte bănci, cum ar fi PayPal sau Mint.
• Este în întregime online, așa că tot ce aveți nevoie este accesul la internet.

Freelancing-ul vine cu un venit variabil. Unele luni vor fi mai sărace decât altele, iar dacă sunteți la început de drum, nu veți avea bani în plus pentru a plăti taxe bancare, așa că căutați una care să fie gratuită.

Asigură-te că îți păstrezi banii personali și banii de afaceri în conturi separate.

2. Stabiliți un buget de afaceri

Nu lăsați cuvântul "buget" să vă sperie.

Stabilirea unui buget pentru afacerea dvs. înseamnă că sunteți inteligent! Un buget vă ajută să vă planificați veniturile și cheltuielile lunare ale afacerii înainte de începerea lunii.

Cel mai simplu mod de a gestiona un buget pentru mica ta afacere de freelancing este să folosești tehnica bugetului zero.

Tehnica bugetului zero este perfectă pentru liber-profesioniști.

Un buget zero este suficient de flexibil pentru a vă gestiona veniturile variabile, așa că este perfect pentru liber-profesioniști.

Cu un buget zero, veți planifica banii pe care vă așteptați să îi primiți înainte ca aceștia să ajungă la dumneavoastră. Este o modalitate excelentă de a vă asigura că mențineți cheltuielile și cheltuielile la un nivel scăzut.

Notă: Să spunem, de exemplu, că venitul tău mediu lunar este de aproximativ 2.000 de dolari pe lună. Această cifră va fi ceva ce ȘTII că vei obține ca venit pentru luna următoare (nu include venituri "posibile").

Și să spunem că cheltuielile lunare ale afacerii dumneavoastră (inclusiv orice economii de afaceri) sunt de aproximativ 1 800 de dolari.

Apoi, veți aloca toți cei 2 000 de dolari în toate cheltuielile și economiile până când fiecare dolar va fi cheltuit pe hârtie.

Alocați până când ajungeți la zero.

Iată cum vă ajută bugetul să vă ajutați afacerea:

• Puteți vedea unde se duc banii dumneavoastră, astfel încât să puteți planifica ce puteți și ce nu puteți face cu afacerea dumneavoastră.
• Veți vedea unde cheltuiți prea mult sau prea puțin în fiecare lună.
• Vă faceți o idee mai bună despre cât de multe venituri aveți nevoie și/sau despre câte cheltuieli puteți elimina.

Cea mai bună parte a bugetului zero este că este flexibil.

Dacă vă așteptați să aduceți mai puțini bani luna viitoare, această tehnică vă va ajuta să vă dați seama ce trebuie să reduceți înainte de a vă trezi cu o factură și fără bani pentru a o plăti.

Dacă plănuiești să primești mai mulți bani luna viitoare, foarte bine, alocă acei bani în plus la economii sau pune-i înapoi în afacere.

Un buget de afaceri vă ajută să cheltuiți mai puțin decât câștigați. O regulă inteligentă de urmat dacă doriți ca afacerea dvs. să aibă succes.

3. Verifică-ți finanțele în fiecare săptămână

Un buget nu vă ajută cu nimic dacă nu îl folosiți.

Obișnuiți-vă să vă verificați bugetul și fluxul de numerar o dată pe săptămână pentru a vă asigura că nu cheltuiți mai mult decât câștigă afacerea dumneavoastră.

În calitate de liber profesionist, știi prea bine că unii clienți nu plătesc la timp, ceea ce face necesare ajustări de ultim moment.

O verificare săptămânală vă ajută să vă adaptați mai devreme decât mai târziu.

Iată ce trebuie să căutați:

• Există abonamente de afaceri care trebuie plătite în această lună/săptămână?
• Câte plăți de facturi sunt datorate de clienți în această săptămână/lună?
• Trebuie să ajustați bugetul pentru a ține cont de orice venituri sau cheltuieli noi?
• Cât de mult se pare că va câștiga afacerea ta în această lună?

Și, în timp ce vă verificați bugetul, de ce să nu vă faceți timp să verificați și alte elemente legate de afaceri care vă ajută să faceți bani:

• Managementul SEO
• Managementul social media
• Blogger outreach
• Relația cu clienții (foști și noi)
• Trimiterea sau colectarea facturilor
• Trimiteți munca clientului

Aceste sarcini sunt toate legate de a face mai mulți bani în afacerea ta de freelancing.

4. Cronometrează-ți proiectele și facturile astfel încât să poți cere plăți la timp

Acesta este un subiect despre care nu aud foarte des în comunitatea de freelancing.

Este important să vă planificați proiectele și facturarea clienților astfel încât să fie finalizate și plătite în aceeași lună.

Acest lucru poate fi complicat, deoarece obținerea de proiecte pentru luna următoare înseamnă să fii în contact permanent cu o nouă clientelă.

Ideea este să programați, să finalizați și să facturați proiectele în cursul lunii, astfel încât să puteți fi plătit cât mai repede (și, de preferință, în cursul acelei luni).

De asemenea, trebuie să solicitați plata la timp într-un interval de timp mai scurt.

Fiți profesioniști în această privință și anunțați clientul înainte de începerea lucrului, astfel încât să scrieți în contract că plata trebuie făcută până la data scadentă, în caz contrar se vor adăuga taxe mari pentru fiecare zi de întârziere.

Aveți o afacere și trebuie să fiți plătit la timp, așa că o regulă bună este să reduceți termenul de scadență a facturilor de la 30 de zile la 10 sau 15 zile.

Clienții buni vor avea un buget deja stabilit atunci când vă angajează și nu ar trebui să aibă nicio problemă în a vă plăti imediat după facturare. Dar unii clienți ar putea avea nevoie de mai mult timp, reducând timpul de plată la 15 zile, puteți fi plătit în aceeași lună.

Înainte de începerea lucrului, îi anunț pe clienții mei că plata trebuie efectuată în termen de 15 zile de la data facturii și că pentru fiecare zi de întârziere a plății se percepe o penalitate. Încă nu am avut nicio problemă.

Nu uitați că, în calitate de freelancer, dumneavoastră stabiliți regulile pentru proiectele și plățile dumneavoastră. Asigurați-vă doar că termenii dumneavoastră sunt clar precizați într-un contract de freelancing.

Notă: Dacă doriți o modalitate ușoară de a obține contracte semnate, consultați aceste aplicații de semnătură electronică.

5. Puneți deoparte bani pentru impozite (SUA/Marea Britanie)

Dacă faceți afaceri în SUA, unchiul Sam vrea o bucată din plăcinta dumneavoastră.

AVERTISMENT: NU sunt un profesionist în domeniul fiscal, iar cel mai bun sfat al meu ar fi să vorbiți cu unul înainte de a face orice altceva cu banii de freelancing în ceea ce privește impozitele.

Dacă nu sunteți cetățean american sau dacă nu faceți afaceri în SUA, este posibil ca țara în care locuiți să aibă propria legislație fiscală. Vă rugăm să contactați un specialist în domeniul fiscal din zona dumneavoastră pentru sfaturi.

Acestea fiind spuse, este o idee excelentă să puneți deoparte 30% din ceea ce câștigați într-o lună (sau pe tranzacție) într-un cont de economii special creat pentru plata impozitelor. În SUA, impozitele sunt în mod normal datorate la sfârșitul fiecărui trimestru.

S-ar putea ca nivelul de impozitare să fie sau nu de 30%, dar este mai bine să ai mai mulți bani economisiți la momentul impozitării decât să nu ai destui, mai ales în cazul veniturilor tale variabile.

Dacă vă aflați în Marea Britanie, trebuie să puneți deoparte pentru impozite, indiferent dacă sunteți un comerciant individual sau o societate cu răspundere limitată. Valoarea impozitului va depinde de câștigurile/profitul dvs. Regina își dorește și ea partea ei echitabilă.

Nu vreți să ajungeți să datorați un impozit mare la sfârșitul anului pentru că nu ați economisit pentru el. Asigurați-vă că puneți destui bani deoparte în fiecare lună pentru a vă putea plăti partea dumneavoastră de impozit.

6. Puneți deoparte bani pentru economii

În calitate de liber profesionist, ești prea familiarizat cu clienții care nu plătesc la timp și nu ești străin nici de faptul că ai o lună slabă din cauza lipsei de muncă.

De aceea, trebuie să economisiți bani în plus în cazul în care aveți întârzieri de plată a clientului, neplată sau situație de nefuncționare.

Dacă aveți o slujbă obișnuită, economisiți niște bani în fiecare salariu pentru a acoperi elementele esențiale ale afacerii, cum ar fi taxele de găzduire web, plugin-urile, abonamentele de afaceri sau salariul asistentului virtual.

Dacă sunteți un freelancer cu normă întreagă, ori de câte ori aveți un câștig mare, economisiți banii în plus (după cheltuieli și impozite). Veți fi bucuros că ați făcut-o atunci când veți avea puțini bani.

Economisirea banilor vă va proteja afacerea în perioadele de venituri scăzute, ceea ce reprezintă o afacere inteligentă.

3 instrumente online care te ajută să îți gestionezi banii

Iată trei instrumente online care vă ajută să vă gestionați banii.

1. Everydollar

Everydollar este un instrument de bugetare online cu sediul în SUA, care utilizează tehnica de bugetare cu zero dolari. Nu este necesară o foaie de calcul.

Everydollar face calculele pentru dvs. Introduceți venitul estimat pentru luna respectivă și alocați bani pentru cheltuieli până când ajungeți la zero.

2. Mentă

Mint este disponibil în SUA și Canada, este gratuit și ține evidența tuturor conturilor bancare, a cardurilor de credit și de debit și a altor conturi, cum ar fi PayPal.

Mint facilitează vizualizarea și gestionarea tuturor conturilor dvs. într-un singur loc. Este util atunci când doriți să verificați dacă un client și-a plătit factura sau să vedeți cât a mai rămas în contul (conturile) de afaceri.

3. Quickbooks

QuickBooks Self-Employed (US) va fi cel mai bun prieten al dvs. pentru afaceri de freelancing.

Această versiune online a QuickBooks ține evidența tuturor conturilor dvs. bancare (la fel ca Mint), dar are un sistem de facturare și o funcție de proiecție fiscală care vă spune cât de mult veți datora din impozite la sfârșitul fiecărui trimestru (funcția mea preferată).

Nu am putut găsi nicio altă aplicație pentru afaceri mici la prețuri accesibile ca aceasta. Vă recomand cu căldură să le verificați dacă sunteți un freelancer cu sediul în SUA.

Încheiere

Freelancing-ul este o experiență plină de satisfacții și poate fi o afacere profitabilă dacă reușești să susții și să menții un flux de numerar bun și să îl gestionezi corespunzător.

Nu aveți nevoie de o educație financiară sofisticată pentru a vă gestiona banii în calitate de liber profesionist, amintiți-vă doar să urmați principiile de bază:

• Cheltuiți mai puțin decât câștigați - urmăriți-vă banii cu ajutorul unui buget.
• Verifică-ți banii pentru afaceri o dată pe săptămână.
• Economisiți pentru situații de urgență și pentru creșterea viitoare.
• Economisiți pentru impozite.
• Folosiți instrumentele potrivite pentru dumneavoastră - automatizați.

Nu aveți nevoie de o educație sofisticată în domeniul financiar pentru a vă gestiona banii de liber profesionist.

Lecturi conexe:

• 70+ Site-uri de locuri de muncă freelance pentru a vă crește mai repede baza de clienți
• 50 Statistici, fapte și tendințe de top în domeniul freelancing-ului
• Cum să creezi prima ta propunere de proiect freelance: Ghidul definitiv
• Cum să construiești o afacere sustenabilă de scriere freelance în timp ce călătorești în lume
• Cum să știi dacă este timpul să părăsești locul de muncă cu normă întreagă & Lansarea afacerii tale